Jeszcze kilka lat temu wielu przedsiębiorców podchodziło do pożyczek unijnych z dużą rezerwą. Dziś sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

Coraz więcej firm świadomie wybiera finansowanie unijne oferowane przez operatorów współpracujących z BGK, ponieważ daje ono nie tylko niższe oprocentowanie niż kredyty komercyjne, ale również większe bezpieczeństwo finansowe i swobodę prowadzenia biznesu.

W praktyce wielu przedsiębiorców traktuje dziś pożyczki unijne jako narzędzie strategicznego zarządzania kapitałem, a nie „ratunek” dla firmy.

Pożyczki unijne są często tańsze niż zwykły kredyt

To najprostszy i najważniejszy argument.

Pożyczki unijne:

• mają preferencyjne oprocentowanie,
• często oferują karencję w spłacie,
• mają niższe koszty finansowania niż standardowe kredyty inwestycyjne.

W praktyce oznacza to niższą miesięczną ratę i mniejsze obciążenie dla firmy.

Przy wysokich stopach procentowych wielu przedsiębiorców zaczęło dostrzegać ogromną różnicę pomiędzy finansowaniem rynkowym a instrumentami wspieranymi przez BGK.

Coraz więcej firm spłaca nimi droższe zobowiązania

Mało kto wie, że część pożyczek unijnych pozwala finansować również:

• kapitał obrotowy,
• wcześniejsze zobowiązania,
• leasingi,
• kredyty,
• wydatki bieżące związane z działalnością.

W praktyce firmy wykorzystują to do:

• obniżenia miesięcznych kosztów obsługi długu,
• poprawy płynności finansowej,
• wydłużenia okresu spłaty zobowiązań.

Dla wielu przedsiębiorców oznacza to realną poprawę sytuacji finansowej firmy.

Przedsiębiorcy nie chcą ryzykować własnego kapitału

To jeden z najważniejszych powodów, o którym rzadko mówi się publicznie.

Wielu właścicieli firm celowo nie inwestuje całego własnego majątku w rozwój przedsiębiorstwa.

Dlaczego?

Ponieważ własny kapitał daje bezpieczeństwo.

W praktyce przedsiębiorcy wolą:

• zachować poduszkę finansową,
• utrzymywać rezerwy gotówkowe,
• inwestować prywatne środki w nieruchomości lub inne aktywa,
• ograniczać ryzyko utraty majątku rodzinnego.

Pożyczka unijna pozwala rozwijać firmę bez angażowania całego prywatnego majątku.

Kapitał może pracować gdzie indziej

Nowoczesny przedsiębiorca coraz częściej myśli w kategoriach zarządzania kapitałem.

Jeżeli firma może uzyskać finansowanie:

• na 2–5% rocznie,
• z długim okresem spłaty,
• z karencją,

to wielu właścicieli uznaje, że bardziej opłaca się:

• pozostawić własne środki w obrocie,
• inwestować je w nieruchomości,
• przeznaczyć je na inne projekty,
• zachować płynność finansową.

Dlatego pożyczki unijne są dziś często traktowane jako element strategii finansowej firmy.

Długi okres finansowania daje ogromną swobodę

Kolejnym ważnym argumentem jest czas spłaty.

Wiele pożyczek unijnych oferuje finansowanie nawet na:

• 5 lat,
• 7 lat,
• a czasami jeszcze dłużej.

Dzięki temu:

• rata jest niższa,
• firma nie traci płynności,
• inwestycja ma czas na zwrot.

To ogromna różnica względem części kredytów komercyjnych, które mają znacznie bardziej agresywne harmonogramy spłat.

Niższa rata oznacza większy komfort prowadzenia biznesu

W praktyce przedsiębiorcy bardzo często patrzą przede wszystkim na miesięczne obciążenie firmy.

Niższa rata oznacza:

• mniejsze ryzyko utraty płynności,
• większy komfort psychiczny,
• możliwość spokojniejszego rozwoju działalności,
• większą odporność na gorszy okres na rynku.

To szczególnie ważne w branżach sezonowych oraz przy dużych inwestycjach.

Pożyczki unijne często chronią prywatny majątek przedsiębiorcy

To temat, o którym przedsiębiorcy mówią coraz częściej.

W przypadku dużych inwestycji finansowanych wyłącznie z własnych środków właściciel firmy:

• zamraża kapitał,
• zwiększa własne ryzyko,
• często uzależnia bezpieczeństwo rodziny od powodzenia inwestycji.

Finansowanie zewnętrzne pozwala część tego ryzyka ograniczyć.

Dlatego wielu przedsiębiorców woli:

• korzystać z taniego kapitału zewnętrznego,
• a własne środki zachować jako zabezpieczenie.

Każde województwo ma własnych operatorów

Pożyczki unijne nie są obsługiwane bezpośrednio przez BGK.

W praktyce każde województwo posiada własnych operatorów regionalnych.

Przykładowo:

• województwo opolskie – Fundusz Rozwoju Śląska (FRS),
• województwo łódzkie – ŁARR,
• pomorskie – Pomorski Fundusz Pożyczkowy,
• kujawsko-pomorskie – KPFP,
• warmińsko-mazurskie – WMARR.

To właśnie te instytucje prowadzą nabory oraz obsługują przedsiębiorców.

Coraz więcej firm traktuje pożyczki unijne jako normalne narzędzie rozwoju

Jeszcze kilka lat temu pożyczki unijne kojarzyły się głównie z trudnymi procedurami i „pomocą publiczną”.

Dziś sytuacja wygląda inaczej.

Wielu przedsiębiorców korzysta z nich regularnie:

• przy inwestycjach,
• zakupie maszyn,
• finansowaniu obrotowym,
• modernizacji firm,
• refinansowaniu droższego zadłużenia.

Dla części firm to po prostu najtańszy dostępny kapitał na rynku.

Wnioski

Pożyczki unijne BGK coraz częściej wygrywają z klasycznym kredytem bankowym nie dlatego, że są „dotacją”, ale dlatego, że:

• są tańsze,
• dają większą elastyczność,
• pozwalają ograniczyć ryzyko,
• pomagają zachować własny kapitał,
• umożliwiają spokojniejsze prowadzenie biznesu.

W praktyce wielu przedsiębiorców doszło dziś do prostego wniosku:

„Lepiej inwestować tanim kapitałem zewnętrznym niż ryzykować cały własny majątek.”

ŹRÓDŁO: BGK.PL

WWW.DOTACJE-PROW.PL